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Types d'assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux

Lorsque vous magasinez une assurance auto, vous êtes souvent devant plusieurs choix. Vous savez que vous devez avoir une assurance auto pour conduire, mais mis à part les garanties obligatoires, certaines garanties facultatives s'offrent aussi à vous. Comment savoir quelles garanties vous conviennent le mieux?

Garanties obligatoires

Tout d'abord, vérifiez quelles sont les garanties obligatoires, c'est-à-dire les garanties sans lesquelles vous ne pouvez conduire sans vous exposer à une amende ou à une suspension de votre permis de conduire. Pis encore, si vous endommagez les biens personnels d'autrui, ou si vous blessez ou tuez quelqu'un et que vous êtes poursuivi, vous pourriez avoir à débourser les frais vous-même.

Garanties facultatives

En plus des garanties obligatoires de base, vous pourriez aussi considérer quelques options, selon votre situation et le type d'automobile que vous possédez. Voici certains facteurs à prendre en compte si vous considérez une couverture optionnelle.

L'automobile est-elle louée ou achetée?

Si votre auto est louée ou achetée avec financement, votre société de crédit-bail exigera habituellement que vous ajoutiez deux autres types de garanties :

  • La garantie Collision vous protège si votre véhicule entre en collision avec un autre objet, se renverse (fait des tonneaux) ou est heurtée par un objet. Sans la garantie Collision, si vous êtes reconnu entièrement responsable d'un accident d'automobile, les réparations de votre véhicule ne seront pas couvertes.
  • La garantie Accidents sans collision ni versement vous protège si votre auto est volée, vandalisée ou endommagée par le feu ou si elle subit des dommages aux vitres.

Quel est l'âge de votre automobile?

Si votre automobile a moins de deux ans, vous pourriez considérer l'ajout de la garantie Retrait de la déduction pour dépréciation. Ainsi, si votre véhicule était volé et qu'il n'était pas retrouvé, ou qu'il ait été jugé irréparable suite à un accident, cette garantie supprime la dépréciation pour une période allant jusqu'à deux ans.

Si votre véhicule est âgé de plus de 10 ans, vous pourriez envisager de ne pas souscrire la garantie Collision ou la garantie Accidents sans collision ni versement. Votre véhicule peut ne pas valoir beaucoup plus que la prime exigée pour chacune de ces garanties. Cela dépend de votre confort à assumer vous-même les frais pour les dommages.

D'un autre côté, si votre véhicule est âgé de moins de 10 ans, vous devriez considérer souscrire les garanties Collision et Accidents sans collision ni versement pour couvrir les coûts beaucoup plus élevés de réparation ou de remplacement du véhicule. Selon l'âge de votre véhicule, vous pouvez choisir d'augmenter la franchise de 500 $ à 1 000 $ ou même davantage. Une franchise plus élevée réduira votre prime.

Où conduirez-vous votre auto?

Si vous vous rendez dans une province ou dans un état où la garantie obligatoire de responsabilité est inférieure, vous pourriez ajouter la garantie Protection de la famille. Cette option vous donne, à vous et à votre famille, les mêmes limites de protection que votre garantie de Responsabilité si vous êtes impliqué dans un accident d'automobile non responsable avec un automobiliste non assuré, dont la couverture d'assurance est moindre, ou qui n'est pas identifié (p. ex. un délit de fuite). Bien que cette garantie soit techniquement facultative, nous l'incluons automatiquement dans toutes nos polices d'assurance.

Louez-vous ou empruntez-vous souvent un véhicule?

La garantie Responsabilité pour dommages à des automobiles n'appartenant pas à l'assuré vous protège si vous endommagez une automobile ou une remorque que vous louez ou empruntez n'importe où au Canada ou aux États-Unis. Selon le type de véhicule que vous louez à des fins personnelles, cela signifie que vous n'avez pas à payer de montant additionnel pour l'assurance offerte par la compagnie de location.

Auriez-vous un autre moyen de transport si votre auto était sérieusement endommagée?

La garantie facultative Frais de transport de remplacement paie pour la location d'une auto ou pour les frais de taxi ou de transport en commun lorsque votre auto est au garage en raison d'un dommage ou d'une perte couvert par votre police. Subir un accident est une expérience plutôt désagréable, mais avec cette garantie, cela la rend un peu plus supportable.

Quelle sorte d'articles gardez-vous dans votre auto?

Les propriétaires d'auto négligent souvent un type d'assurance, soit l'assurance habitation. Saviez-vous que si vous vous faites voler vos bagages dans votre auto, c'est en fait votre assurance habitation qui couvre les dommages. Si vous ne possédez pas d'assurance habitation, tout ce qui n'est pas considéré comme faisant partie de votre auto n'est pas couvert par l'assurance auto.

En fait, les seuls articles couverts en vertu de votre assurance auto sont ceux qui sont fixés de façon permanente à votre véhicule, comme votre radio d'auto. Donc, si vous gardez souvent votre collection de CD, votre ordinateur portatif, votre équipement de sport ou votre cellulaire dans votre auto, vous devriez envisager la protection supplémentaire qu'offre l'assurance habitation.

Lorsque vous aurez obtenu une soumission, vous pourrez ajouter ou enlever des garanties facultatives et ajuster les franchises puis recalculer votre prime. Toutefois, assurez-vous que votre soumission inclut toutes les garanties dont vous avez besoin. Notez les garanties incluses dans la prime de manière à comparer avec précision les différentes soumissions.

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